交通事故導致的機動車全損或推定全損如何界定？損失如何計算。

   交通事故在生活中已經(jīng)屬于常見的事故糾紛。小磕小碰都不足以引起關注。但是大的事故就會引發(fā)眾多讓人關注的問題。其中之一就是車輛損失，車輛經(jīng)歷了較大的事故，車輛本身存在諸多的安全隱患，車輛的價值貶損嚴重，維修金額較高等諸多因素導致當事人就不想再維修使用事故車輛，轉而要求保險公司按照車輛全部損失或者推定車輛全部損失進行賠償。但是保險公司作為強大的商事主體，從合同，理賠等各種程序和實體權利義務中對當事人都進行了不利的控制。所以導致全損或者推定全損在現(xiàn)實中問題突出，今天筆者淺談一二。

      當車輛推定全損或者實際全損確定后，賠償?shù)慕痤~又成為焦點問題。目前有以下幾種觀點。

  第一種、按照保險金額賠償。車輛購買車輛損失險時，已經(jīng)明確了車輛價值和保險金額，保險合同對保險人具有約束力，所以保險公司應當履行合同義務，按照合同的約定的保險金額進行賠償。

  第二種、按照實際價值賠償。依據(jù)《中國保險行業(yè)協(xié)會機動車綜合商業(yè)保險示范條款（2014版）第十二條規(guī)定“ 保險金額按投保時被保險機動車的實際價值確定。投保時被保險機動車的實際價值由投保人與保險人根據(jù)投保時的新車購置價減去折舊金額后的價格協(xié)商確定或其他市場公允價值協(xié)商確定。折舊金額可根據(jù)本保險合同列明的參考折舊系數(shù)表確定。”按照該條款的規(guī)定，其實車輛的實際價值就是車輛的保險金額。但是保險公司為盡量的少賠和保險里面的損失填補規(guī)則，認為車輛在投保后至車輛發(fā)生事故時具有一定的變化，所以實際價值和保險金額有所不同。從而演變?yōu)槠�車保險合同類似為做高額擔保合同，保險公司承保的上限為車輛的車損險保額，而具體的實際賠付金額為以發(fā)生是否所造成的實際損失或致實際價值為準。

在實際全損的情況下，車輛損失計算沒有太大爭議，就是以保額為準。但是車輛在推定全損的情況下車輛計算損失的方式存在較大的爭議。不久前筆者經(jīng)歷了一起中國人民保險推定全損的，計算方式是維修金額（不含維修工費）+車輛殘值=車輛推定全損賠付金額。該種計算方式筆者筆者沒有查到具體的出處。筆者查詢查詢了相關的規(guī)章。依據(jù)《國家發(fā)展和改革委員會價格認證中心關于印發(fā)《機動車價格認定規(guī)則（2020）》的通知第十七條”完全被毀壞機動車的損失價格，可通過機動車毀壞前的價格扣減毀壞后的殘值進行確定。機動車損失價格=機動車毀壞前的價格-殘值。機動車毀壞前的價格認定適用本規(guī)則第三章有關規(guī)定�！币罁�(jù)該規(guī)定，全損或者推定的全損的賠償金額應該是，車輛毀損前的價值-殘值=等于保險公司賠償?shù)慕痤~。

    更加科學的計算方式為鑒定。保險公司作為強制一方，他規(guī)定的計算方式即他認為的合理方式。對于該損失問題，完全可以交由專業(yè)的第三方鑒定機構予以鑒定車輛的損失，鑒定的結果一般法院會予以采納，同時鑒定費用屬于查清保險損失的費用，依據(jù)《中華人民共和國保險法（2015修正）》第六十四條 “保險人、被保險人為查明和確定保險事故的性質、原因和保險標的的損失程度所支付的必要的、合理的費用，由保險人承擔。”，鑒定費用最后也由保險公司承擔。